Какая у вас стратегия?
Еще пару лет назад у меня вообще не было финансового плана.
Несмотря на то, что я читал о деньгах, финансах и инвестировании с тех пор, как заработал свои первые деньги в подростковом возрасте, я никогда не составлял финансового плана.
Но теперь я думаю, что каждому работающему профессионалу нужна финансовая стратегия. Как ты тратишь деньги? Сколько вы экономите? Что ты думаешь о долге? Как вы вкладываете свои деньги? Сколько денег нужно для выхода на пенсию?
Это вопросы, на которые должен ответить каждый, кто зарабатывает деньги.
Давайте посмотрим правде в глаза. Если вы хотите с комфортом выйти на пенсию (я даже не говорю о роскошном образе жизни), вам нужно разбогатеть.
И 8 книг, которые я рекомендую в этой статье, помогут вам в этом. Прочтите их, и вам больше никогда не придется беспокоиться о личных финансах.
1. Самый богатый человек Вавилона, Джордж С. Клэйсон.
Эта книга была опубликована в 1926 году и, насколько я могу судить, была первой популярной книгой о личных финансах.
Обычно я не люблю притчи. Но это отличная книга. Это единственная притча, которую я прочитал, которая делает послание книги еще более сильным.
Все сводится к следующему: богатые люди богаты, потому что они экономят свои деньги, не влезают в долги и не тратят деньги по глупости.
Клэсон рекомендует откладывать 10% вашего дохода (я считаю, что вам следует сэкономить 50%). Он называет экономию «платой в первую очередь себе». Это важный образ мышления.
Вы станете богатым, только заплатив себе. Не тратьте по глупости все свои деньги на ненужные вещи. Когда вы это делаете, вы платите другим, а не себе.
Всем следует прочитать «Самый богатый человек в Вавилоне» – чем раньше, тем лучше.
2. «Ваши деньги или ваша жизнь» Вики Робин и Джо Домингес
Что мне больше всего понравилось в этой книге, так это то, что она учит изменить отношения с деньгами.
Деньги – это то, ради чего вы торгуете своей жизненной энергией. Вы работаете, чтобы зарабатывать деньги.
Но вы тратите время на работу. Вот почему Робин и Домингес проводят первую часть этой книги, чтобы дать нам понять, что больше – не лучше.
Больше денег – тем более не лучше, если вам нужно поставить на карту собственное благополучие. Это никогда не стоит. Просто спросите семью банкиров, покончивших с собой во время рецессии.
Если вы хотите жить здоровой и богатой жизнью, вы должны отстраниться от денег. Вместо того, чтобы стремиться к большему, научитесь лучше распоряжаться своими деньгами.
Сохрани это. И не тратьте его на ненужные вещи.
С одним я не согласен – рано уйти на пенсию. Я не хочу уходить на пенсию и сидеть на пляже. Потому что мои наставники, вышедшие за пределы пенсионного возраста, все еще работают и очень счастливы. Я стремлюсь поступать так же.
Но я также хочу накопить достаточно богатства, чтобы мне не «пришлось» работать, если я не хочу. Это то, во что верят Робин и Домингес.
3. Интеллектуальный инвестор Бенджамина Грэма (с комментарием Джейсона Цвейга)
Я купил свои первые акции, когда мне было 20 лет. В то время финансовый сектор преуспевал, и я подумал, что было бы хорошо инвестировать в ING, крупный голландский банк.
О да, я должен упомянуть, что это было в 2007 году, прямо перед финансовым кризисом. Я инвестировал 1500 евро в ING и 500 евро в голландскую фирму по управлению активами AEGON.
В то время это была примерно половина моих сбережений – большие деньги для студента. А несколько месяцев спустя, когда рухнул Lehman Brothers, мой портфель акций в общей сложности стоил всего несколько сотен евро.
Чувак, я был так зол. Я даже не могу передать, насколько я был в ярости. Но, оглядываясь назад, я понимаю, что потеря денег – это часть инвестирования.
И, к счастью, я не стал продавать и дождался восстановления запасов. Однако на это ушло восемь лет.
Я решил больше не вкладывать средства в отдельные акции. А «Умный инвестор» – одна из самых важных книг, которая помогла мне понять, что инвестирование в акции не для меня.
Если вы уже знаете, что не хотите инвестировать в отдельные акции, вам не обязательно читать эту книгу. Однако, если вас интересуют финансы, я очень рекомендую это.
4. Маленькая книга об инвестировании здравого смысла, Джек Богл.
Причина, по которой я перестал вкладывать средства в отдельные акции, – это Джек Богл. Этот мужчина настоящий герой.
Он основал Vanguard и создал индексные фонды. В отличие от всех, кто занимается финансами, он не миллиардер. Зачем? Он создавал финансовые продукты для людей.
Авангард – уникальная компания. Это единственная финансовая компания, у которой такой же интерес, как и у вас. Когда вы вкладываете в их средства, они выигрывают, и вы выигрываете.
Но у каждой фирмы, банкира, брокера или финансового консультанта разные интересы. А именно свои. И конечно, это черно-белый вид. Есть также много непредвзятых финансовых консультантов.
Но зачем отдавать им свои деньги, если можно вложить деньги самостоятельно? Джек Богл продемонстрировал, что вместо того, чтобы покупать отдельные акции, гораздо лучше покупать все акции определенного индекса, отрасли, группы или даже страны.
История показала нам, что индексирование превосходит большинство паевых инвестиционных фондов. Кроме того, комиссии индексных фондов ниже, потому что у них нет менеджеров или дорогих офисов.
5. Случайная прогулка по Уолл-стрит, Бертон Г. Малкиел.
Малкиэль – профессор экономики в Принстоне. Обычно профессора экономики – последние люди, к которым вам следует обращаться за финансовыми советами, потому что они не связаны с реальным миром (прочтите «Скин в игре» Нассима Николаса Талеба, чтобы узнать больше об этой идее).
Но Малкиэль другой. Случайная прогулка по Уолл-стрит глубоко разбирается в различных инвестиционных стратегиях, но всегда остается практичной.
Эту книгу мне порекомендовал один из моих друзей, успешный инвестор. И после того, как делаются некоторые исследования в Интернете, я обнаружил , что это одна из самых рекомендуемых книг по инвестированию.
Опять же, эта книга поддерживает индексацию сверхактивной торговли. Но поскольку Малкиэль – экономист, он гораздо лучше объясняет, как работают рынки.
6. Простой путь к богатству Дж. Л. Коллинза.
Если вы хотите прочитать только одну книгу из этого списка – выберите эту. Предлагаемый в этой книге план очень близок к моей личной финансовой стратегии.
Коллинз – человек практичный. А «Простой путь к богатству» – самая практичная книга о личных финансах, которую я читал.
Он рекомендует экономить 50% вашего дохода. И я тоже в это верю. Чем больше вы сэкономите в начале карьеры, тем лучше.
Его стратегия очень проста. Если вы все еще наращиваете богатство и работаете, Коллинз говорит, что вам следует сделать две вещи:
- Сэкономьте достаточно, чтобы у вас были «деньги на хуй». Имейте достаточно денег в банке, чтобы вы могли делать все, что захотите, в течение более длительного периода (вам решать, сколько вам нужно, в зависимости от ваших ежемесячных расходов).
- Положите 100% денег, которые вы хотите инвестировать (это деньги, которые вы экономите сверх своих денег F-You) в индексный фонд общего фондового рынка Vanguard (VTSAX).
Рискованно? Да. Максимальный потенциал роста? Да, черт возьми.
Если вы планируете выйти на пенсию в течение 10 лет, положите 80% в VTSAX, 15% в VBTLX (индекс облигаций) и 5% наличными. Вот что рекомендует Коллинз. Конечно, это его мнение. И он не гадалка.
Цель всех этих книг – дать себе достаточно знаний, чтобы вы могли принять наилучшее решение в своей личной ситуации.
7. 4-часовая рабочая неделя, Тим Феррис.
До сих пор я делился книгами, в которых рассказывается, ЧТО делать со своими деньгами. Но КАК вообще зарабатывать деньги? Если у вас только один источник дохода, пора это изменить.
Я лично считаю, что ценные навыки приводят к большему доходу.
В целом, чем лучше вы выполняете свою работу, тем лучше ваше вознаграждение. Это верно и для предпринимательства. Вот почему я сторонник инвестирования в себя.
Тим Феррис начал революцию в получении пассивного дохода в Интернете. С помощью инструментов и идей из 4-часовой рабочей недели вы можете узнать, как создавать собственные потоки пассивного дохода.
Потому что вкладывать деньги – это здорово. Также здорово инвестировать в навыки, которые могут принести вам деньги.
8. Как перестать беспокоиться и начать жить, Дейл Карнеги.
После того, как я впервые потерял деньги на фондовом рынке, мне потребовалось восемь лет, чтобы сделать еще одну инвестицию. Зачем?
Страх.
Один из самых важных уроков, которые я извлек из чтения об инвестировании и разговоров с инвесторами, заключается в том, что это страшно. Независимо от того, сколько вы знаете об инвестировании, страх никогда не исчезнет.
Поэтому, если вы хотите быть хорошим инвестором, научитесь бороться со страхом. И эта книга Карнеги – одна из лучших книг, которые помогут вам в этом.
Потому что в какой-то момент вы должны решить, как вы собираетесь инвестировать свои деньги. А если у вас нет четкой стратегии, может быть, даже лучше вообще не инвестировать. Потому что это тоже решение.
Помните, что сейчас нет идеального времени для инвестиций.
Итак, после того, как вы познаете себя и знаете достаточно (вам не нужно знать все), самое время действовать в ваших собственных интересах.